Actualmente el mercado financiero colombiano, facilita a los ciudadanos a cumplir el sueño de obtener una vivienda propia, esto mediante las opciones de financiamiento que se encuentran vigentes hoy en día.
Es normal que cuando estás buscando vivienda, te intereses por saber cuáles son los métodos que existen para poder financiarla, esto te ayudará a tomar las mejores decisiones. Existe el crédito hipotecario que suele ser la opción más conocida, pero existe también un método de financiación llamado leasing habitacional.
¿Qué es el Leasing Habitacional?
Es una alternativa financiera mediante la cual, a través de un contrato, puedes adquirir una vivienda, bien sea nueva o usada a mediano y largo plazo para destinarla exclusivamente a tu uso habitacional.
La entidad financiera o bancaria adquiere el inmueble, únicamente se deben asumir los gastos de compraventa ya que no se realiza hipoteca del inmueble, lo que implica menores costos al momento de comprarlo.
Existen dos términos que debes tener claros:
El locador: es el dueño del inmueble en alquiler, y por ende es quien recibe la ganancia del contrato.
El locatario: es aquel que hace uso del inmueble y paga al locador suma establecida por la demanda de dicho bien
Entonces, el contrato de Leasing Habitacional consiste en que, el locatario adquiere el inmueble comprometiéndose a pagar un arriendo a un banco correspondiente (el locador), durante un periodo establecido.
Cuando finaliza el periodo establecido; el banco da la opción de elegir si comprar el inmueble, renovar el contrato, ceder el derecho a un tercero o devolverlo. Ten en cuenta que podrás acceder a la opción de compra ‘anticipado’ siempre y cuando hayas pagado lo pactado con la entidad financiera y pagar la opción de compra.
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Para esta adquisición se tiene en cuenta el monto del capital que se consignó periódicamente en el canon, más un costo adicional que usualmente constituye alrededor del 1% del valor de la vivienda, que incluye costos adicionales como escrituras y traspaso de propiedad.
Para poder aplicar para el Leasing Habitacional la vivienda objeto de arrendamiento debe tener un avance en su construcción superior al 80%, en caso de que se trate de una vivienda nueva.
¿Para quienes está mejor diseñado el Leasing Habitacional?
El leasing habitacional va dirigido a aquellas personas que sueñan con tener una vivienda propia pero que en el momento no puedan hacer la inversión, por eso necesitan una ayuda. Diseñada para personas entre 30-45 años aproximadamente que preferiblemente estén estables económicamente, con baja tasa de endeudamiento, para que al final logren pagar su vivienda.
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¿Qué tanto usan los colombianos el modelo de leasing?
Según las fuentes de la Superintendencia Financiera e informes de la Titularizadora Colombiana, la porción de leasing habitacional es de 16,53 por ciento en el total de la cartera hipotecaria en Colombia.
Incrementa el Leasing Habitacional en Colombia
Según el DANE durante el periodo de enero y marzo de este año se dieron $5.452.801 millones de pesos para la compra de vivienda, de los cuales $3.768.025 millones de pesos fueron destinados a créditos de vivienda y $1.684.776 de millones de pesos fueron para leasing habitacional.
En Colombia, el Leasing Habitacional ha sido el que más ha crecido en los últimos seis años y el arrendamiento operativo ha registrado una desaceleración considerable a partir de 2015, aunque desde la segunda mitad del 2019 y hasta el segundo trimestre de 2020 tuvo un aumento en su participación y mejoró también su crecimiento anual. Según el informe trimestral del año pasado arrojado por Asobancaria.
Primer trimestre de 2021, clave para el Leasing Habitacional
En este periodo, los desembolsos para compra de vivienda sumaron $3.175.618 millones, con una variación anual de 19,4%. Para créditos de vivienda se desembolsaron $2.194.433 millones de pesos y para leasing habitacional $981.185 millones de pesos, aportando 7,2 puntos porcentuales a la variación de 19,4%
La vivienda VIS obtuvo una participación importante
Teniendo en cuenta el monto total del primer semestre de 2021 para la compra de vivienda, el 16,6% se destinó para la adquisición de vivienda VIS. En cuanto al número de créditos desembolsados la vivienda VIS participó con 36,3% del total.
| Vivienda | Millones de pesos corrientes | Millones de pesos constantes | Número de desembolsos |
| Total de vivienda | $5.452.801 | $3.175.618 | 44.576 |
| Vivienda VIS | $907.822 | $528.700 | 16.196 |
| Diferente a VIS | $4.544.979 | $2.646.918 | 28.380 |
¿Cuál es la tasa de Leasing Habitacional que manejan los principales bancos?
| Banco | Financiación | Tasa de interés | |
| Davivienda | 80% del valor del inmueble | 8.57% Efectivo Anual | |
| Bancolombia | 80%-90% del valor comercial | Desde 8.2% Efectivo Anual | |
| BBVA | 85% de la vivienda nueva o usada | 8.2% Efectivo Anual | |
| Banco de Bogotá | 80% de financiamiento | 11.32% Efectivo Anual | |
| Colpatria | Entre 50% y 80% | 11.80% Efectivo Anual | |
| Banco de Occidente | Máximo 80% | Desde 7.95% hasta 11.85% Efectivo Anual | |
| Banco Popular | Hasta el 80% del valor de la vivienda | Desde 7.95% Efectivo Anual | |
| Banco AV Villas | Entre el 60% y 80% | 9.50% Efectivo Anual | |
| Banco Caja Social | Desde el 50% hasta el 80% | 9.6% Efectivo Anual | |
Características del Leasing Habitacional
Un leasing habitacional tiene las siguientes características:
- El título del inmueble queda a nombre de la entidad financiera.
- Se puede adquirir en UVR (Unidad de Valor Real) o pesos y el plazo de financiación es entre los 5 y 20 años.
- El locatario asume el canon mensual de arrendamiento (capital e interés) incluyendo los seguros obligatorios.
- El banco puede otorgar la opción de comprar el inmueble mediante un contrato de compraventa, renovarlo, ceder el derecho a un tercero o devolverlo al final del contrato.
- Solo financia vivienda No VIS.
- Puedes hacer abonos parciales o totales sin penalidad al leasing.
- A pesar de que el inmueble no es tuyo, debes asumir costos como: administración, servicios, predial, valorización o reparaciones.
- El valor de la primera cuota del crédito no puede superar el 30% de los ingresos del/los solicitante(s).
- No puedes declarar renta por tu inmueble.
Ventajas del Leasing Habitacional
- Las personas pueden financiar hasta el 80% del valor de la vivienda.
- Los clientes pueden ceder el contrato de arrendamiento del inmueble en cualquier momento y no incurren en gastos de escritura y registro.
- No requiere pago de cuota inicial, además te permite realizar desembolsos anticipados durante la construcción.
- Ofrece tasas de interés más bajas, puesto que son transacciones exentas de renta para las entidades financieras.
- Accedes a pólizas colectivas para asegurar tu vivienda con seguro de vida.
Crédito hipotecario o leasing habitacional para comprar vivienda
