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UVR: una alternativa para los créditos hipotecarios
¿Estás pensando en comprar tu primera casa? ¿Quieres encontrar un lugar amplio y cómodo para disfrutar junto a tu familia o tu mascota? ¿O buscas realizar una buena inversión inmobiliaria? En cualquiera de estos casos necesitas conocer qué es la UVR.
También te beneficiará saber en qué se diferencia del peso y cómo se relaciona con los créditos para adquirir una vivienda.
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¿Qué es UVR y para qué sirve?
Esta sigla significa “Unidad de Valor Real” y refleja el valor diario de la moneda, de acuerdo con la variación del IPC o Índice de Precios al Consumidor.
En Colombia, la UVR está respaldada por el Banco de la República. Se la utiliza para calcular los costos de los créditos hipotecarios. De esta manera, los bancos y entidades financieras van actualizando, según la inflación, el poder adquisitivo del dinero que prestan.
🤓🤚¿Un dato importante a tener en cuenta? La UVR y el peso colombiano no mantienen una relación “1 a 1”. Como resultado, el valor de 1 unidad se va actualizando a diario, conforme a la inflación.
Mientras que la moneda es un instrumento de cambio de curso legal, la Unidad de Valor Real es una unidad de cuenta que refleja el poder adquisitivo del dinero.
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Relación entre UVR y créditos de vivienda
Esta valoración tiene una gran influencia en el financiamiento de una vivienda, nueva o usada.
Cuando tienes un crédito en UVR, las cuotas que pagas se van ajustando en paralelo a la inflación. Es decir, si los precios en general aumentan, también subirá el monto mensual que pagas, tanto el valor de la cuota como los intereses:
En líneas generales, los colombianos pueden elegir entre dos modalidades para el financiamiento de su vivienda: créditos con tasa variable con tasa o fija.
Veamos la diferencia, junto con algunos de sus pros y contras:
- Tasa variable: son los créditos hipotecarios expresados en UVR. En un crédito en UVR, el valor de la cuota puede ir cambiando. Como resultado, las cuotas iniciales suelen ser muy accesibles, pero pueden subir mucho si hay una gran inflación.
- Tasa fija: se expresa en pesos colombianos y todos los meses pagas lo mismo. Las primeras cuotas son altas; sin embargo, se van reduciendo a medida que vas cancelando el crédito.
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UVR: ¿Cómo se calcula en Colombia?
De acuerdo con el Banco de la República (2022), el valor de la UVR se determina diariamente con la siguiente fórmula:
Saber qué significa cada uno de estos términos, es importante para calcular el valor de un crédito en UVR:
- UVRt: valor en pesos colombianos de esta unidad en el día del cálculo.
- UVR15: valor en pesos colombianos, el 15 de cada mes.
- i: variación del IPC del mes anterior.
- t: días transcurridos entre un periodo de cálculo y el siguiente (cada periodo comprende desde el día 16 de un mes hasta el 15 del próximo).
- d: cantidad de días correspondientes al actual periodo de cálculo.
Es muy común recurrir al financiamiento por crédito hipotecario para alcanzar el sueño de tener casa propia. Ten en cuenta cómo funciona la UVR, y mantente actualizado sobre cualquier cambio que pueda impactar tu presupuesto para vivienda.
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